独身男の年金はいくら？厚生年金の平均受給額と増やす方法

年金の仕組み：2階建て

日本の公的年金は、2階建てになっている。

国民年金の満額は、2025年度で月6万9,308円だ（毎年度、物価や賃金に合わせて改定される）。会社員は、これに厚生年金が上乗せされる。厚生年金の額は、働いた期間と給与の額で決まる。長く働き、給与が高いほど、年金は多くなる。

自営業やフリーランスは、1階の国民年金だけだ。2階がない分、老後の年金はぐっと少なくなる。だから、自営業の独身の男は、自分で2階を作る必要がある。

男性の平均受給額

厚生労働省の「厚生年金保険・国民年金事業の概況」（令和6年度）によると、平均の年金月額は次のとおりとされる（解説記事による）。

会社員として厚生年金に加入していた男性の平均は月約17万円。国民年金だけの男性は月約6万円。約11万円の差だ。この差が、老後の暮らしをまるで変える。そして、この額は額面で、ここから介護保険料、健康保険料、税金が引かれるので、手取りは1割ほど少なくなる。

総務省の家計調査（2024年）では、65歳以上の単身無職世帯の消費支出は月14万9,286円だった。厚生年金の平均の手取り（約15万円）なら、ほぼ生活費をまかなえる。国民年金だけでは、毎月8万円以上足りない。

平均年収別の年金の目安

厚生年金の報酬比例部分は、ざっくり「平均の給与（賞与を含む月額）×5.481/1,000×加入月数」で計算できる（2003年4月以降の加入期間の場合）。40年（480か月）会社員として働いた場合の目安を、平均年収別に計算した。

平均年収500万円で40年働けば、月約16万円。平均年収600万円なら月約18万円だ。これは「働いていた期間全体の平均」の年収で、若いころの低い給与も含めた平均だ。50代のピークの給与ではない点に注意しろ。正確な額は、ねんきん定期便で確かめてほしい。

独身と既婚で、年金は何が違うのか

本人の老齢年金の額は、独身か既婚かでは変わらない。同じように働けば、同じ年金がもらえる。違うのは、次の点だ。

既婚の男は「夫婦二人分の年金がある」と言う。だが、生活費も二人分だ。そして、配偶者が先に亡くなれば、世帯の年金は減る。熟年離婚すれば、婚姻期間の厚生年金は分割される。二人分の年金は、二人で暮らし続けることが前提だ。

独身の男は、自分一人の年金で、一人分の生活費をまかなう。分割される心配も、配偶者の死で減る心配もない。自分の年金を、自分の努力で増やせば、それがそのまま自分の老後になる。

独身が年金を増やす6つの方法

1. 長く厚生年金に加入して働く

いちばん確実なのは、長く働いて、厚生年金に加入し続けることだ。厚生年金は、70歳まで加入できる。60代も会社員として働けば、その分、報酬比例部分が増える。

たとえば、60歳から65歳まで、月30万円の給与で働けば、報酬比例部分は年に約9.9万円（30万円×5.481/1,000×60か月）増える計算だ。月に約8,000円、一生続く。さらに、働いている間は資産を取り崩さずに済む。長く働くことは、年金を増やし、資産を守る、二重に効く方法だ。

2. 繰り下げ受給で、年金そのものを増やす

年金は、原則65歳から受け取るが、受け取りを遅らせると増える。1か月遅らせるごとに0.7%、70歳まで遅らせれば42%、75歳まで遅らせれば84%増える。月17万円の人なら、70歳からは月約24万円、75歳からは月約31万円だ。

独身の男にとって、繰り下げは長生きのリスクへの保険になる。家族に頼れない独身の男が最も恐れるのは、長生きして資産が尽きることだ。年金を増やしておけば、資産が尽きても、年金だけで暮らせる額に近づける。

ただし、繰り下げている間の生活費は、働いた収入や資産で用意する必要がある。そして、早く亡くなれば、受け取る総額は少なくなる。健康状態と資産の状況で判断しろ。厚生年金と基礎年金を、別々に繰り下げることもできる。

3. 国民年金の任意加入で、満額に近づける

国民年金の満額は、40年（480か月）加入した場合の額だ。学生時代に払っていなかった、失業中に免除を受けた、という期間があると、その分だけ基礎年金が減る。

60歳の時点で40年に満たない人は、60歳から65歳まで、国民年金に任意加入して、足りない期間を埋められる。1年加入するごとに、基礎年金は満額の40分の1ずつ増える。ねんきん定期便で、自分の加入月数を確かめろ。過去10年以内の免除期間なら、後から保険料を納める「追納」もできる。

4・5. 自営業は、付加年金と国民年金基金で上乗せ

自営業やフリーランスの独身の男は、国民年金だけだ。満額でも月約6.9万円。これでは、老後の生活費をまかなえない。だから、自分で2階を作れ。

• 付加年金：国民年金の保険料に月400円を上乗せすると、老後の年金が「200円×付加保険料を納めた月数」だけ毎年増える。2年受け取れば元が取れる計算だ
• 国民年金基金：自営業のための上乗せの公的な年金。掛金は全額所得控除。付加年金とは同時に加入できない
• iDeCo：自営業の掛金の上限は、国民年金基金などと合わせて月6.8万円。2026年12月分から月7.5万円に引き上げられる予定（金融機関の案内による）
• 小規模企業共済：自営業者の退職金にあたる制度。掛金は全額所得控除

自営業の独身の男は、会社員の男より老後の年金が月10万円以上少ないことを前提に、現役時代から上乗せを準備しろ。付加年金は月400円でできる、いちばん手軽な上乗せだ。

6. iDeCoで、自分の年金を作る

公的年金だけでは足りない分を、自分で作る私的年金がiDeCoだ。掛金は全額所得控除で、運用益は非課税。受け取るときは、一時金なら退職所得控除、年金形式なら公的年金等控除が使える。

2026年12月分から、企業年金のない会社員の掛金の上限は月2.3万円から月6.2万円に引き上げられる予定だ（金融機関の案内による）。月6.2万円を25年、年3%で運用できれば、約2,765万円になる計算だ。これを年金として受け取れば、公的年金に大きな上乗せができる。

年金だけで暮らせるのか

結局、独身の男は年金だけで暮らせるのか。答えは、「住まい次第」だ。

• 持ち家で厚生年金がある：平均的な年金なら、生活費のほとんどをまかなえる。不足は月数万円
• 賃貸で厚生年金がある：家賃の分だけ不足する。家賃6万円なら、毎月6万円前後の不足
• 国民年金だけ：持ち家でも毎月8万円以上、賃貸ならさらに大きく不足する

つまり、年金だけで暮らすのは、持ち家で厚生年金がある場合に限られる。それ以外の男は、年金の不足を資産の取り崩しで埋める必要がある。だから、現役時代に資産を作り、年金を増やす努力が要る。

今やること

1. ねんきん定期便かねんきんネットで、見込み額を確かめる平均ではなく、自分の数字を知る。
2. 加入月数を確かめる未納や免除の期間がないか。あれば追納や任意加入を検討する。
3. 老後の住まいを考える持ち家か賃貸かで、年金で足りるかが決まる。
4. iDeCoを始める、または増額する2026年12月の拡充に合わせて。
5. 60代の働き方を考える長く働くほど、年金は増え、資産は守られる。

自分の年金を育てる独身と、二人分に頼る既婚

もちろん、夫婦の年金で余裕のある老後を送る家庭もある。だが、独身の男の年金は、誰にも分割されず、配偶者の死で減ることもない。自分の努力で増やした分が、そのまま自分の老後になる。自分の年金は、自分で育てろ。

まとめ：自分の年金は、自分で育てろ

厚生年金（基礎年金を含む）の男性の平均月額は16万9,967円、国民年金のみなら6万1,595円とされる（令和6年度）。40年働いた会社員の目安は、働いていた期間の平均年収400万円で月約14.2万円、600万円で月約17.9万円（編集部の概算）。独身か既婚かで本人の年金額は変わらないが、独身の男は自分一人の年金で暮らすことになる。

年金を増やすには、長く厚生年金に加入して働く、繰り下げ受給で受け取りを遅らせる、国民年金の加入期間を任意加入で埋める、自営業なら付加年金や国民年金基金で上乗せする、iDeCoで私的年金を作る。年金だけで暮らせるのは、持ち家で厚生年金がある場合に限られる。まず、ねんきん定期便で自分の数字を確かめろ。年金額は毎年度改定され、制度も見直されるので、日本年金機構の最新の情報を確認してほしい。

誰にも分割されない年金を、自分の手で育てろ。末代で何が悪い。

よくある質問

出典・参考資料

1. 厚生労働省年金局「令和6年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」（平均年金月額。解説記事による）
2. 日本年金機構「老齢基礎年金の受給要件・支給開始時期・年金額」「老齢厚生年金の年金額」「年金の繰下げ受給」「付加保険料の納付」「任意加入制度」
3. 総務省統計局「家計調査報告（家計収支編）2024年」
4. 国民年金基金連合会「iDeCo公式サイト」「国民年金基金」
5. 年収別の年金の目安は、編集部が報酬比例部分の計算式で概算